FAQ

Ten eerste heb je altijd het recht om je krediet in zijn geheel of voor een gedeelte eerder terug te betalen dan oorspronkelijk is afgesproken. Wel kan er sprake zijn van een vergoeding als je jouw terugbetaling vervroegd uitvoert. Dit zal afhangen van de kredietmaatschappij waarvoor je kiest. Soms kan er sprake zijn van een vergoeding van 1% van de terugbetaling die behoort tot het kapitaal. Deze 1% vergoeding als er sprake is van een verschil van meer dan een jaar tussen de vervroegde betaling en de einddatum. Er wordt een vergoeding van 0.5% gerekend als de vervroegde terugbetaling plaatsvindt op exact een jaar of minder dan de afgesproken einddatum.

Het is mogelijk om een lening eerder terug te betalen. Over het algemeen wordt er een einddatum ingepland, maar je behoudt de optie om eerder je complete terugbetaling uit te voeren. Hiervoor dien je wel contact op te nemen met je kredietgever. Deze info kun je terug vinden op het kredietcontract. Of je nu een e-mail stuurt of telefoneert, je dient altijd je contractnummer bij de hand te hebben. Zo kunnen er afspraken worden gemaakt over een vervroegde terugbetaling.

Er zijn financiële instellingen waarbij andere vereiste documenten opgevraagd kunnen worden. Hierbij kun je denken aan het kadaster of documenten omtrent je woning. Daarnaast zijn er de vereiste documenten in het geval de uitstaande kredieten voldaan zijn. Als het gaat om een lening is dit de officiële afrekening. Hierop zie je het resterende saldo dat je verschuldigd bent. Deze afrekening kun je van de bank krijgen. Als het gaat om een kredietopening kun je de laatste afrekening opvragen bij een kredietinstelling.

Voor het afsluiten van een lening zijn enkele documenten vereist. Deze vereiste documenten dienen als bewijsstukken. Ten eerste moet je aan kunnen tonen dat je beschikt over een vast inkomen. Een financiële instelling wil nu eenmaal garanties hebben dat een lening ook daadwerkelijk wordt terugbetaald. Dit gebeurt maandelijks. De info die je aanlevert dient exact, overzichtelijk en accuraat te zijn. Als kredietmaatschappij kunnen we alleen op deze wijze jouw capaciteit om ons terug te betalen inschatten. Daarnaast is meer info over het doel van je krediet wenselijk. Dit willen we niet alleen weten met betrekking tot de risico’s, maar ook zodat we je een krediet kunnen aanbieden dat het beste bij je past. Elke vraag die tot de kredietaanvraag behoort dien je eerlijk en juist in te vullen.

Een prepaid kredietkaart is een volwaardige kaart om aankopen mee te doen. Er vindt alleen wel direct een afrekening plaats. Bij een reguliere kredietkaart schuift de betaling op naar de maand erna. Dat is bij een prepaid kredietkaart dus niet het geval. Een prepaid Mastercard is een voorbeeld van een handige kredietkaart. Het is mogelijk om deze te laden op met tegoed. Dat houdt het financiële plaatje overzichtelijk. Het meest handig is de prepaid kredietkaart die verbonden is met de bankrekening.

Het is niet mogelijk om een kredietkaart bij een bank te krijgen bij een vermelding op de zwarte lijst. Het is echter wel mogelijk om een prepaid kredietkaart aan te vragen en te ontvangen. Dat is een vooraf betaalde kredietkaart die handig in gebruik is. Deze optie is omdat er geen sprake is van krediet ook beschikbaar voor mensen op de zwarte lijst. Er vindt dan ook geen controle plaats bij de Kredietcentrale.

Het is niet mogelijk om iemand die op de zwarte lijst van NBB staat een krediet te laten aanvragen bij een van de kredietverstrekkers. Dit simpelweg om de reden dat het onmogelijk is om in dat geval een krediet te verkrijgen als de registratie minder dan een jaar geleden is afgelopen. Het heeft daarom ook weinig zin om via deze website een aanvraag voor een krediet in te dienen. Er is wel een optie beschikbaar om een betaalkaart in de vorm van een kredietkaart aan te vragen met prepaid tegoed. Het gaat dan niet om een creditcard, maar om een debitcard. Er is dus geen sprake van het verlenen van krediet op een dergelijke kaart.

Bij het aanvragen van een krediet is het gebruikelijk om persoonlijke gegevens in te vullen. Er is altijd sprake van een beveiligde omgeving om persoonlijke en financiële gegevens te vermelden. Er is sprake van de toepassing van beveiligingssoftware die de privacy van aanvragers van kredieten beschermt. Het systeem voor het invullen van gegevens is gesloten. De kredietverstrekker is de enige partij die de gegevens gebruikt om de aanvraag van een lening te beoordelen. Er is geen sprake van gegevensverstrekking voor andere doeleinden of aan andere partijen. De kredietverstrekkers voeren overigens elk een privacybeleid en hebben een privacyverklaring beschikbaar.

Een kredietkaart is handig om aankopen mee te doen. Bij het in bezit krijgen van een kredietkaart is er sprake van een registratie bij de Kredietcentrale van de Nationale Bank. Als het gaat om een kredietkaart met kredietopening. Er is op voorhand al een limiet vastgesteld voor gebruik van de kaart. De kaart is te gebruiken om op dit moment een aankoop te doen en waarbij de betaling een maand later plaatsvindt. De afrekening vindt iedere maand achteraf plaats. Het is wel belangrijk om daarin zelf het overzicht te houden. Er zijn met alle methoden die hier besproken zijn meerdere opties om zonder bank geld te lenen. Of het altijd de beste weg is, moet uiteraard blijken. Daarom is het vergelijken van alle opties om geld te lenen ook zo belangrijk.

Geld lenen op basis van crowdfunding is ook een optie. Er zijn diverse initiatieven gestart om particulieren de mogelijkheid te bieden geld te lenen van andere particulieren. Zo zijn er verschillende crowdfunding platformen. Deze platformen zijn er niet alleen in België, maar ook in vele andere landen. In België is het platform Mozzeno bijvoorbeeld bekend geworden, maar dan vooral gericht op ondernemers. Die hebben via Mozenno de mogelijkheid om van andere particulieren geld te lenen. Dit gaat allemaal buiten de bank om. Er vindt echter wel een controle plaats bij de centrale voor kredieten voor particulieren. Een vermelding op de zwarte lijst leidt doorgaans tot een afwijzing of bijzonder hoog risicoprofiel. In het buitenland is GoFundMe heel bekend.

Het is ook nog altijd mogelijk om even geld te lenen van familie of vrienden. Er hoeft dan geen bank aan te pas te komen. Het betreft doorgaans dan wel wat kleinere bedragen, zoals 100 euro of een paar honderd euro. Het is niet altijd zo dat er een overeenkomst op papier komt bij het lenen van geld van familie of vrienden. Toch is het van belang dat de afspraken duidelijk zijn. Onduidelijkheden over het terugbetalen van de schuld leiden mogelijk tot problemen in de relatie tot de ander. Het is niet vreemd om bij het lenen van geld van vrienden of familie dat schriftelijk vast te leggen. Dan weet elke partij waar die aan toe is. Particulieren hebben ook de mogelijkheid om van vreemden te lenen. Er zijn online platformen waar particulieren geld aan elkaar lenen. Bijvoorbeeld in de vorm van een onderhandse lening.

Het kopen van een auto gebeurt vaak op basis van een financiering. Het is om welke reden dan ook een optie om buiten de bank om geld te lenen voor een auto. Het voordeel is bovendien dat de rente voor een autolening laag is. Consumenten hebben vaak nog meer voordeel tijdens Autosalon. Dan zijn de rentevoeten doorgaans nog lager. Er zijn overigens ook opties om een autolening af te sluiten bij een partner van het verkopende autobedrijf. Er is dan echter toch ook vaak sprake van een externe partij die de autolening regelt. Verder is er dan vaak ook lastiger om een vergelijking te maken. Wie toch van deze optie gebruik wil maken, kan rekening houden met het volgende. Onderhandel dan eerst over de prijs van de auto en overnamepremie. Daarna is er gelegenheid om de autolening te regelen.

De Centrale voor kredieten aan particulieren vormt een onderdeel van de Nationale Bank. Hier is sprake van het registreren van alle leningen en kredieten aan consumenten. Daarnaast is er sprake van de registratie van achterstallige betalingen. Wanbetalers hebben de kans op de zwarte lijst te komen. Als dat eenmaal het geval is, kan het heel lastig zijn om nog bij een bank of andere officiële kredietverstrekker geld te lenen. Beide soorten partijen hebben namelijk de verplicht om de centrale te consulteren. Als iemand een lening aanvraagt, volgt daaruit de verplichting de consultatie uit te voeren. Dit onder meer om te voorkomen dat iemand meer leent dan financieel gezien verantwoord is. Het is dus niet zo dat het online geld lenen zonder bank deze weg omzeilt.

Er zijn meerdere kredietverstrekkers die niet als bank optreden, maar wel de gelegenheid bieden om geld te lenen. Het gaat dan onder meer om het aanbieden van geldreserves met of zonder kredietkaart. Dit zijn kredieten die ook beschikbaar zijn bij banken. Het is echter interessant omdat de kredietverstrekkers die geen bank zijn mogelijk voordeliger zijn. Bijvoorbeeld door goedkope rentetarieven aan te bieden voor een persoonlijke lening of geldreserve. Daar is achter te komen door een simulatie uit te voeren en leningen met elkaar te vergelijken. Cofidis is bijvoorbeeld een aanbieder waar een mogelijkheid bestaat om een krediet af te sluiten tegen voordelige kosten.

Geld lenen zonder bank is in België mogelijk en zeker een uitkomst voor consumenten die bijvoorbeeld bij de Nationale Bank van België geregistreerd staan. De kredietregistratie bij de Nationale Bank houdt namelijk in dat eerder aangegane leningen of kredieten daar in de administratie zijn opgenomen. Het kan dan ook voorkomen dat het lenen van geld bij een reguliere bankinstelling niet mogelijk is. Banken kijken namelijk naar de kredietregistratie en bepalen mede aan de hand daarvan de financiële draagkracht van de degene die een krediet wil aanvragen. Er kunnen overigens meerdere redenen zijn om zonder bank een lening te nemen. Bijvoorbeeld als er sprake is van een te hoge rentevoet of omdat het om kleine leenbedragen gaat. Hier worden een aantal mogelijkheden besproken om zonder tussenkomst van een bank geld te lenen.

Kredietverstrekkers

Er zijn niet alleen maar banken in België die krediet verstrekken, want er zijn ook een groot aantal andere mogelijkheden om buiten de bank om geld te lenen bij een andere kredietverstrekker. Het is vaak de gewoonte van mensen om bij het nadenken over het aanvragen van een lening naar een bank te gaan. Vaak wordt dan ook nog meteen over de eigen bank nagedacht. Dat is echter lang niet altijd interessant, want de Belgische banken werken doorgaans met een hoge rentevoet en bovendien wordt de financiële draagkracht meteen gecheckt.

Bij andere kredietverstrekkers is het mogelijk om tegen voordelige voorwaarden een krediet af te sluiten. Uiteraard moet er ook dan voldoende inkomen aanwezig zijn om het geld weer terug te kunnen betalen. Dat is natuurlijk ook logisch, want wie niets kan terugbetalen, kan ook geen krediet afsluiten. Kredietverstrekkers die niet zodanig als bank optreden, bieden veelal de gelegenheid om online een lening aan te vragen. Dat maakt de drempel om te lenen laag en bovendien hoeft niemand de deur ervoor uit om de aanvraag vrijblijvend te versturen. Er zijn meerdere opties van bedrijven die zich specifiek richten op het verstrekken van kredieten aan particulieren.

Crowdfunding

Een andere manier van geld lenen zonder bank is crowdfunding. Dit is echter niet voor iedereen weggelegd en heeft vaak betrekking op het opstarten van een bedrijf, waarvoor een investering nodig is. Er zijn overigens wel mogelijkheden voor particulieren om via deze weg in België geld te lenen. Het hangt daarbij uiteraard wel van de kredietvraag af of er ook sprake is van een kans van slagen. De meeste particulieren die op zoek zijn naar lening zonder bank kiezen er wel graag voor om bij een kredietverstrekker een krediet af te sluiten en niet afhankelijk te zijn van crowdfunding via welwillende particulieren en bedrijven. Het is in België voor particulieren echter wel mogelijk om via een crowdfundingplatform geld te lenen en uit te lenen. Er zal echter wel een zorgvuldige screening plaatsvinden als van een dergelijk platform gebruik wordt gemaakt.

Geld lenen van familie of vrienden

Geld lenen van familie of vrienden kan uitlopen op ongewenste situaties. Het is uiteraard wel mogelijk om bij vrienden of familie te rade te gaan als er geld nodig is, waarbij er geopperd kan worden om een lening te vragen. Wellicht gaat het om een klein geldbedrag dat binnen een paar weken weer kan worden terugbetaald. Dan zal er doorgaans niets aan de hand zijn. Als het echter gaat om grote uitgaven, zoals voor een auto, waarvoor geld geleend wordt bij de familie is het zeker verstandig om alle afspraken duidelijk op papier te zetten. Zo weten de partijen beide waar zij aan toe zijn. Daarnaast is het natuurlijk nog zaak om de afspraken ook na te komen. Gebeurt dat namelijk niet dan is dat een grondslag voor het ontstaan van verstoorde verhoudingen binnen de relatie met familie of vrienden. Bij deze vorm van lenen zonder bank wordt er ook wel gesproken over onderhands lenen. Iedere particulier kan overigens aan een andere particulier een krediet verstrekken.

Geld lenen zonder inkomen

Geld lenen zonder een vast inkomen is bij een bank niet mogelijk, want die willen natuurlijk de zekerheid dat het geld terugontvangen wordt. Er wordt dan ook altijd een inkomenscontrole gedaan en als daaruit blijkt dat er geen inkomen is, wordt geen krediet verstrekt. Ook bij de kredietverstrekkers die niet als zodanig als bank optreden, is het nodig om aan te tonen dat er inkomen is. Er zijn uiteraard ook louche partijen actief op de leenmarkt, waar geld uitgeleend wordt tegen een torenhoge rentevoet. Het is niet verstandig om met dergelijke partijen in zee te gaan. Een optie voor geld lenen zonder inkomen is nog wel mogelijk als er een goede relatie is met familie of vrienden. Ook in deze situatie is het natuurlijk wel nodig dat er uitzicht wordt geboden op de terugbetaling.

Kredietbedrag zonder bank

Het is uiteraard altijd mogelijk om online geld te lenen zonder bank en via een simulatie uit te rekenen wat er geleend kan worden, tegen welke rentevoet en welke termijnen er aan verbonden zijn. Een voorbeeld van geld lenen zonder bank is via een geldreserve. Het beschikbare bedrag kan dan flexibel worden opgenomen en weer worden afgelost. Daarbij is het bijvoorbeeld mogelijk om het bedrag van de maandelijkse aflossing aan te passen. Geldreserve heeft als voordeel dat het hele bedrag of een deel ervan gebruikt kan worden voor uiteenlopende doeleinden. Er hoeft geen verantwoording te worden afgelegd voor de besteding van het geld. In plaats van de keuze voor geldreserve te maken, kan ook een persoonlijke lening worden afgesloten zonder bank. Bij een persoonlijke lening wordt doorgaans een bepaald leendoel verbonden aan het krediet. Het kan dan bijvoorbeeld gaan om de aanschaf van een auto, organiseren van een bruiloft, vakantie of ander bestedingsdoel.

Er wordt altijd aangeraden om verstandig om te gaan met geld lenen en niet meer te lenen dan financieel verantwoord is. Dit is ook van toepassing als de keuze gemaakt wordt om geld te lenen zonder bank. Uiteindelijk dient het krediet altijd te worden afgelost en de rente te worden betaald. Bereken daarom altijd via een online simulator wat de eigen financiële mogelijkheden zijn.

Iedereen komt weleens in de situatie dat hij kredieten vergelijken moet. Dat kan zijn voor kleine bedragen, zoals de aanschaf van een nieuwe fiets, maar ook voor zeer grote aankopen, zoals een huis. De meeste leningen zijn geschikt voor specifieke aankopen. Een hypotheek wordt uitsluitend gebruikt voor de financiering van vastgoed. Andere specifieke leningen zijn autoleningen, renovatieleningen, motorleningen, energieleningen en renovatieleningen. Er bestaan ook niet specifieke leningen, de persoonlijke leningen. En je kunt ook je leningen hergroeperen. Bij elke categorie leningen kun je kredieten vergelijken.

Voorbereiden van kredieten vergelijken

Kredieten vergelijken gaat bij elk type lening op ongeveer dezelfde manier. Het doel van vergelijken is het zoeken naar een lening die voor jou het voordeligst uitpakt. Dat kan voor iedereen aan andere lening zijn, want hoe duur of goedkoop een lening is, hangt van de persoonlijke omstandigheden af, gerelateerd aan de hoogte van het bedrag dat je van plan bent om te lenen. Kredieten vergelijk kan daarom alleen als je al een idee hebt hoeveel geld je wilt lenen. Maak daarom altijd eerst een goede inschatting van de hoeveelheid geld die je wilt lenen. Pas dan kun je kredieten vergelijken.

Voor wie is kredieten vergelijken bedoeld?

Het is voor kredieten vergelijken niet nodig om persoonlijke gegevens in te voeren. De vergelijkingssites zijn voor iedereen toegankelijk. Daarom kan iedereen die dat wil naar hartenlust kredieten vergelijken. Er zijn ook geen kosten aan verbonden. Dat biedt ongekende mogelijkheden. Met kredieten vergelijken krijg je antwoord op de vraag welke kredietverstrekker het voordeligst is. Daarnaast geeft vergelijken een goed inzicht in de aflossingsperiode die voor jou het meest aantrekkelijk is.

Hoe gaat kredieten vergelijken in zijn werk?

Veel sites die kredieten vergelijken, tonen van een bepaald type lening in een overzicht de termijnbedragen, de JKP en het totaalbedrag aan rente dat voor een lening moet worden betaald. Zelf kun je bij deze sites voor kredieten vergelijken geen gegevens invoeren, zoals bijvoorbeeld het bedrag dat je wilt lenen. Deze sites lijken dus niet zo handig, maar ze hebben wel degelijk nut. Want zo’n overzicht met geldverstrekkers geeft een goede indruk welke aanbieders doorgaans goedkoop zijn en welke niet. De logische vervolgstap is dat je naar de site van zo’n aanbieder gaat.

Op maat kredieten vergelijken

Kredieten vergelijken op maat doe je op basis van een simulatie. De eerste stap die je moet doen is aangeven naar welk soort lening je op zoek bent. Dat is belangrijk, want de rentepercentages voor bepaalde soorten leningen verschillen aanzienlijk van die van andere. Nadat je het type lening hebt gevonden kun je een bedrag invoeren waarvoor je een krediet wilt opnemen. De simulatie geeft als antwoord een aantal kredietverstrekkers met een voorstel. In dat voorstel is het termijnbedrag, de totale rente die je moet betalen en de JKP te zien. Vanuit een simulatie kun je vaak meteen een krediet aanvragen.

De voor- en nadelen van een persoonlijke lening

De persoonlijke lening is één van de meest populaire leningen. Het grootste voordeel van zo’n lening is, dat je niet tegen de bank hoeft te zeggen waarvoor je het geld wilt gebruiken. De bank wil alleen maar zekerheid dat je de aflossing van zo’n lening kunt betalen. Een nadeel van een persoonlijke lening is, dat hij vergeleken met specifieke leningen erg duur is. Soms betaal je wel een twee keer zo hoge rente. Let bij het kredieten vergelijken dus goed op, dat je een persoonlijke lening neemt die niet een te zware wissel trekt op je inkomsten.

Een persoonlijke lening zoeken zonder simulator

Het is natuurlijk het prettigst als je op een site voor kredieten vergelijken een persoonlijke lening kunt vinden met een simulator. Lang niet alle aanbieders plaatsen echter een simulator op een site voor kredieten vergelijken. Om bij zo’n aanbieder de details te vinden van de leningen moet je naar de site van de betreffende aanbieder gaan. Meestal staat daar wel een simulator. Het vergelijken kost in dat geval wel wat meer moeite, maar het is meer dan de moeite waard om dat te doen. Je hebt daar de hele looptijd van de lening plezier van.

Kies de juiste soort lening

Het is van belang dat je voor kredieten vergelijken op zoek gaat naar het juiste type lening. Wie een nieuwe motor of auto wil financieren met een lening, kan dat beter doen met een autolening of een motorlening. Als je voor het financieren van een auto een persoonlijke lening gebruikt is dat niet verstandig. Want het rentepercentage van een autolening is veel gunstiger dan van een persoonlijke lening. Dat heeft ermee te maken dat de auto bij een autolening als onderpand kan dienen. Daardoor kan een kredietverstrekker bij wanbetaling beslag laten leggen op de auto. Bij een persoonlijke lening is geen sprake van een onderpand. Daarom moet je daarvoor meer rente betalen.

Is kredieten vergelijken gratis?

Als consument hoef je niets te betalen voor kredieten vergelijken. De vergelijkingssites worden betaald als er door de consumenten wordt doorgeklikt naar een kredietverstrekker. Een voorwaarde is, dat die consument dan ook werkelijk geld gaat lenen bij die kredietverstrekker. Het is een misverstand dat de kosten van het doorklikken naar een kredietverstrekker op een vergelijkingssite rechtstreeks worden doorberekend aan de consument. De aanbieding die bij het krediet vergelijken wordt getoond is exact dezelfde als je later op de site van de kredietverstrekker kunt accepteren.

Lage rentepercentages of aflossingstermijn?

Het mooie van kredieten vergelijken is dat je inzicht krijgt in de rentepercentages en in de aflossingstermijn. Vooral bij autoleningen is dat mooi zichtbaar. Wie een autolening nodig heeft van € 30.000 kan kiezen uit aflossingstermijnen variërend van 12 tot 60 maanden. Bij een termijn van 12 maanden betaal je een hoge aflossing, maar zijn de rentekosten het laagst. Bij een termijn van 60 maanden betaal je een veel lager termijnbedrag, maar zijn de totale rentekosten veel hoger. Toch is bij kredieten vergelijken niet de conclusie te trekken dat een autolening van 12 maanden veel goedkoper is. Dat is afhankelijk van de persoonlijke situatie van de aanvrager.

Kredieten vergelijken op basis van aflossingstermijn

Een lening moet in de jaren daarna worden terugbetaald. Als een lening snel wordt afbetaald kost dat minder aan rente dan wanneer je er een langere periode over doet. Je moet echter altijd kiezen voor een aflossingstermijn die past bij je inkomen. Dat weet je zeker dat je je aan de afbetalingsregeling kunt houden. De looptijd van een lening is wettelijk gebonden aan een boven- en een ondergrens. Die grenzen zijn afhankelijk van het geleende bedrag. Bij het kredieten vergelijken met een simulator kun je met de looptijden en de leenbedragen spelen, totdat je een voor jou passende combinatie hebt gevonden.

Hoeveel geld kun je lenen?

Bij kredieten vergelijken met een simulator kun je alle mogelijke bedragen invullen als leenbedrag. Bij de uitkomsten uit die berekeningen wordt geen rekening gehouden met je persoonlijke omstandigheden. Zodra je de lening werkelijk aanvraagt zal de kredietverstrekker eerst onderzoek naar je doen. Daarbij wordt gekeken of je al leningen hebt lopen en hoeveel je op basis van je inkomsten maximaal kunt aflossen. Vervolgens zal de geldverstrekker jou een voorstel doen. De kans is aanwezig dat het maximale leenbedrag een stuk lager is dan je bij kredieten vergelijken hebt ingevoerd.

Conclusie kredieten vergelijken

Kredieten vergelijken is een nuttig instrument om een indruk te krijgen van de bedragen die je mogelijk kunt lenen. Het gaat echter om een indicatie. Pas als de geldverstrekker jouw persoonlijke situatie heeft beoordeeld zal hij met een definitief aanbod voor een lening komen. Het is aan jou om daarmee akkoord te gaan of niet. Aan kredieten vergelijken zijn geen rechten te ontlenen.

Na de verkoop van de oude woning komt er geld vrij om het krediet af te lossen. Het is wel belangrijk om op de hoogte te zijn van de voorwaarden van de overeenkomst. Een wederbeleggingsvergoeding is mogelijk van toepassing bij het vroegtijdig inlossen van het krediet. Het is echter niet zo dat deze voorwaarde standaard van toepassing is. KBC is een aanbieder die geen wederbeleggingsvergoeding opneemt in de voorwaarden voor een vroegtijdige terugbetaling. De looptijd is 12 maanden maximaal en er is een optie voor het financieren van een verbouwing. Er is een vaste rentevoet tijdens de looptijd. Bij het niet tijdig verkopen van de eigen woning speelt de eindvervaldatum een rol. Het is aan te raden om opnieuw in onderhandeling te gaan met de kredietverstrekker. Bijvoorbeeld om een verlenging aan te vragen met nieuwe voorwaarden. Of om het bestaande overbruggingskrediet te wijzingen naar een hypothecaire lening.

De rente vormt onderdeel van de kosten van een overbruggingskrediet. Er zijn ook andere kosten aan verbonden. Zo is het mogelijk dat er sprake is van dossierkosten of een reserveringsprovisie en andere soorten vergoedingen. De totale kosten liggen in vergelijking met een reguliere hypothecaire lening vaak hoger en lager dan bij een kredietopening. Sinds 1 april 2017 geldt er voor de dossierkosten een maximaal bedrag van 500 euro voor hypothecaire krediet. In het geval van een overbruggingskrediet en nieuw krediet is het maximale bedrag voor dossierkosten vastgesteld op 800 euro. De tussenkomst van een notaris is niet vereist, zodat er geen notariskosten bij komen kijken.

Het vergelijken van overbruggingskredieten is aan te raden om in elk geval op de kosten van het lenen te besparen. Er zijn nogal wat verschillen tussen de aanbieders. Uiteraard is het altijd mogelijk om eerst bij de eigen bank te rade te gaan. Het is echter slim om niet meteen de knoop door te hakken. Bij deze kredietvorm staat de rentelast over het algemeen vast en zijn de kosten over de hele periode duidelijk. De hoogte van de rente varieert en er zijn intrestvoeten die wel tot 10% oplopen. Juist daarom is het ook zo belangrijk om een vergelijking te maken.

Het is voor het financieren van een verbouwing eveneens mogelijk om een krediet aan te vragen. Of voor een renovatie. Deze specifieke kredietvorm is beschikbaar op het moment dat er sprake is van een tweede woning. Een van de woningen dient te koop te staan. Bij deze kredietvorm is het mogelijk om bedragen op te nemen die afhankelijk zijn van de werkzaamheden. Er zijn facturen van de werkzaamheden en materialen nodig als bewijs. Indien er geen sprake is van een tweede woning of woning die te koop staat, is er een andere manier van financieren mogelijk. Bijvoorbeeld in de vorm van een renovatielening of indien het gaat om een duurzame en milieuvriendelijke renovatie een groene lening.

Een overbruggingskrediet biedt in elk geval uitkomst om een periode te overbruggen voor de verkoop van de oude woning. Er zijn wel een aantal kenmerken van toepassing op het verbindingskrediet. Bijvoorbeeld dat er sprake is van een maximale looptijd. Deze is doorgaans vastgesteld op 24 maanden. Dat betekent dus in de praktijk dat de oude woning in elk geval binnen een periode van twee jaar verkocht dient te zijn. Of dat er na twee jaar voldoende financiële middelen zijn om de financiële lasten te blijven dragen. Lukt dat niet dan ontstaat er na twee jaar een probleem.

Een overbruggingskrediet is een krediet dat beschikbaar is bij het kopen van een nieuwe woning en verkopen van de oude woning. Er zit vaak tijd tussen het kopen van een nieuwe woning of laten bouwen van een nieuw huis. Er is dan sprake van extra uitgaven en daar heeft niet iedereen de nodige financiële draagkracht voor. Op het moment dat het oude huis is verkocht, komen de middelen vrij. Het overbruggingskrediet is er voor het overbruggen van een periode tot het moment dat het oude huis is verkocht.

De wettelijke periode voor de nulstellingstermijn is van de kredietlimiet afhankelijk. De nulstellingstermijn is 1 jaar als de geldreserve minder is dan 3.000 euro. Bij een geldreserve van meer dan 3.000 euro geldt een nulstellingstermijn van 5 jaar. Deze termijnen zijn echter niet absoluut, want kredietverstrekkers hebben de mogelijkheid om hiervan af te wijken. Bijvoorbeeld door een kortere periode van toepassing te laten zijn. De nulstellingstermijn staat vermeld in de overeenkomst van de geldreserve. De nulstellingstermijn dient een bepaald doel en beschermt degene die het krediet op naam heeft. De mogelijke gevolgen zijn groot indien de nulstellingstermijn niet behaald wordt. Bijvoorbeeld dat er geen kredietopname meer mogelijk is tot het moment dat deze is ingelost. Of een registratie op de zwarte lijst bij de kredietcentrale. Dit laatste heeft weer invloed op het aanvragen van leningen in de toekomst. Nalatigheidsintresten zijn bovendien in te vorderen.

Het maken van een vergelijking van geldreserve is zeker aan te raden. Dat is mogelijk op basis van het JKP. Dit kostenpercentage staat vermeld bij de kredietopening en bevat zowel de rente als andere kosten. De vergelijking op basis van een simulatie van de geldreserve is aan te raden om niet te duur uit te zijn. Er zijn meerdere aanbieders van kredietopeningen en het vergelijken ervan kost tijd, maar bespaart uiteindelijk wel geld. Een belangrijk punt om bij geldreserve rekening mee te houden, is de nulstellingstermijn. Het is een krediet met een flexibel karakter, maar de nulstellingstermijn is dat niet. Op een bepaald moment dient het saldo op nul te staan en er zijn wat dat betreft wettelijke periodes van toepassing.

Consumenten kunnen rood staan op een zichtrekening, maar bijvoorbeeld ook de beschikking hebben over een geldreserve op een kaart. Dit wordt ook wel aangeduid met de benaming kredietopening. Er zit uiteraard een verschil tussen de genoemde soorten van krediet, maar ten aanzien van de rentetarieven en flexibiliteit zijn er ook overeenkomsten. Als er van een kredietopening wordt gesproken, dan wordt dat als een flexibele vorm van geld lenen gezien. De consument heeft doorgaans meer vrijheid en mogelijkheden ten aanzien van de terugbetaling in vergelijking met bijvoorbeeld een persoonlijke lening.

Kredietplafond

Een van de kenmerken van flexibel lenen, is dat er sprake is van een kredietplafond. De consument heeft steeds de mogelijkheid tot aan het kredietplafond te lenen en kan afgeloste bedragen op deze manier ook weer opnemen. Het kredietplafond wordt onder meer vastgesteld aan de hand van het inkomen van de aanvrager. Bij een geldreserve is er geen sprake van een einddatum van de leenovereenkomst en kan in dat opzicht ook van oneindigheid worden gesproken.

Er is dan ook geen sprake van een vaste regeling voor het aflossen in termijnen, want dat kan per maand verschillen en is onder meer afhankelijk van hoeveel geld er is opgenomen van de geldreserve. Het jaarlijkse kosten percentage wordt bovendien alleen berekend over het debetsaldo en zoals gezegd kan krediet dat af is gelost weer worden opgenomen.

Soorten kredietopening

Het rood op de zichtrekening wordt door de bank geoorloofd en biedt bijvoorbeeld uitkomst als een bedrag nodig is en het loon wordt pas over een paar dagen gestort. Er wordt iedere maand rente berekend over het bedrag dat men rood staat. Dit percentage kan hoog oplopen en er wordt dan ook aangeraden om de roodstand zo snel mogelijk in te lopen.

Bij een geldreserve in de vorm van een doorlopend krediet is er sprake van de mogelijkheid tot het opnemen van geld tot het kredietplafond. Er wordt maandelijks rente berekend. Bij geldreserve op een kaart is er bijvoorbeeld sprake van een creditcard. Daarmee kunnen aankopen gedaan worden die pas later van de rekening worden afgeschreven, maar waarmee wel extra kosten gepaard gaan.

Er is nog een vorm van kredietopeningen en dat is het winkelkrediet. Een bekend voorbeeld daarvan is een online warenhuis, waar bestellingen gedaan worden en waarmee tot een vast bedrag gewinkeld kan worden.

Een kredietopening of geldreserve mag dan wel veel flexibiliteit bieden, maar dat heeft ook een keerzijde. Zo is de rente doorgaans hoger in vergelijking met andere vormen van krediet. Bovendien is er meestal sprake van een variabele rente. Bij een lage rentestand biedt dat voordeel, maar bij een hoge rentestand moet ook nog aan de verplichtingen voldaan kunnen worden.

Het is altijd mogelijk om te laten onderzoeken of het voordelig is om de bestaande kredieten tot een enkele lening samen te voegen. Dat leidt tot meer overzicht en zelfs vaak tot een besparing.

Het is mogelijk om een lening eerder in te lossen zonder extra kosten. Dat is via wetgeving zo geregeld. Voor wat betreft de verschuldigde rente geldt dat deze komt te vervallen onder inhouding van kosten. De kosten zijn vastgesteld bij wetgeving en dat maakt een vervroegde inlossing voordelig.

De wijze van aflossing van het krediet staat in de leenovereenkomst. De terugbetaling vindt plaats aan de hand van een bestendige opdracht. Er is sprake van een automatische afschrijving van de aflossing en kosten van de bankrekening. Zo heeft u er verder zelf geen omkijken naar en vindt maandelijks de terugbetaling plaats.

Het is mogelijk om op basis van een tijdelijk dienstverband een lening af te sluiten, maar er gelden wel voorwaarden. Het is bijvoorbeeld mogelijk om een lening te verstrekken indien iemand met een vast dienstverband de overeenkomst samen met u aangaat.

Het is mogelijk om met een interim contract een lening te krijgen, maar er gelden wel een aantal eisen. Bijvoorbeeld dat er sprake is van minimaal twee jaar bij hetzelfde uitzendkantoor onder contract te staan.

De minimale leeftijd om een lening af te sluiten bij een kredietverstrekker is 18 jaar. Bovendien moet er sprake zijn van een vast dienstverband en anciënniteit van in elk geval 1 jaar.

Er zijn richtlijnen op basis van de wet die van toepassing zijn bij het overlijden en het nog niet hebben afbetaald van een krediet. Het is overigens mogelijk om nabestaanden niet met de afhandeling op te zadelen door voor een schuldsaldoverzekering te kiezen. Dat betekent dat er sprake is van garantie op de inlossing van de lening bij overlijden. Het is altijd mogelijk om meer informatie over dit onderwerp te vragen.

Het jaarlijks kosten percentage geeft aan wat de kosten zijn voor een lening. Dat is de rente over het kredietbedrag. Het is altijd mogelijk om aan de hand van simulatie met de calculator te berekenen wat de exacte kosten zijn. Het is in een oogopslag duidelijk wat een bepaald leenbedrag iedere maand kost.

Het is als zelfstandige inderdaad mogelijk om een krediet af te sluiten. Het is wel zo dat er sprake moet zijn van minimaal 2 jaar als zelfstandige te werken. Bovendien dient er sprake te zijn van een aanslagbiljet inkomstenbelasting van een compleet boekjaar.

De informatie van leningen aan consumenten in België staat vermeld in de Centrale voor Kredieten van de Nationale Bank van België. Het gaat onder meer om persoonlijke leningen, kredietkaarten en kredietopeningen. Kredietverstrekkers hebben de plicht om het register te consulteren als er een aanvraag voor een lening binnenkomt. Hiermee voorkomt men dat consumenten in de gelegenheid zijn om onbeperkt kredieten af te sluiten. Elke lening krijgt een registratie bij de Kredietcentrale.

Bij een notering op de zwarte lijst is het niet mogelijk om een lening te verkrijgen. Het gaat dan om een notering om reden van achterstallige terugbetaling. Daarbij dient de achterstallige terugbetaling over een periode van meer dan drie maanden betrekking hebben.

Ten eerste heb je altijd het recht om je krediet in zijn geheel of voor een gedeelte eerder terug te betalen dan oorspronkelijk is afgesproken. Wel kan er sprake zijn van een vergoeding als je jouw terugbetaling vervroegd uitvoert. Dit zal afhangen van de kredietmaatschappij waarvoor je kiest. Soms kan er sprake zijn van een vergoeding van 1% van de terugbetaling die behoort tot het kapitaal. Deze 1% vergoeding als er sprake is van een verschil van meer dan een jaar tussen de vervroegde betaling en de einddatum. Er wordt een vergoeding van 0.5% gerekend als de vervroegde terugbetaling plaatsvindt op exact een jaar of minder dan de afgesproken einddatum.

Het is mogelijk om een lening eerder terug te betalen. Over het algemeen wordt er een einddatum ingepland, maar je behoudt de optie om eerder je complete terugbetaling uit te voeren. Hiervoor dien je wel contact op te nemen met je kredietgever. Deze info kun je terug vinden op het kredietcontract. Of je nu een e-mail stuurt of telefoneert, je dient altijd je contractnummer bij de hand te hebben. Zo kunnen er afspraken worden gemaakt over een vervroegde terugbetaling.